Factores que debes tener en cuenta
para solicitar un crédito hipotecario.
Sabemos que decidirte a cumplir tu sueño de tener casa propia puede llegar a generar algunos temores, y más, sí se trata de cómo buscar la mejor financiación por parte de una entidad financiera. Pero… ¡no te preocupes! Hemos decidido revelarte cuáles son los factores que analizan los bancos a la hora de otorgar un crédito hipotecario.
Antes de iniciar, queremos que tengas claro que existen varias modalidades de crédito, por ejemplo, el de libre inversión. Este tipo de crédito no es recomendable para compra de vivienda, pues maneja una tasa de interés muy alta y, además, no cuenta con seguros de vida o contra incendio, como sí lo hace el crédito hipotecario, diseñado especialmente para la compra de propiedad raíz.
Teniendo claro entonces, el tipo de crédito idóneo para esta inversión, te contaremos cuáles son esos aspectos que evalúan las entidades para acceder al préstamo del dinero:
- Historial crediticio: quizás este concepto lo hayas escuchado en repetidas ocasiones en el mundo de los negocios, y es sumamente importante, pues de tu buen comportamiento de pago depende no estar reportado en centrales de riesgo, uno de los lugares en donde los asesores financieros indagan en las primeras fases de la solicitud del crédito hipotecario. Por ello, te recomendamos estar al día con tus obligaciones económicas, y no descuidar ninguna así sea de menor cuantía, como, por ejemplo, el plan de tu línea móvil.
- Tipo de empleo y antigüedad: contar con una buena trayectoria laboral también influye significativamente en las decisiones de los bancos, porque esto es una garantía que les permitirá establecer un panorama de pagos por tu parte, sin presentar novedades o retrasos en las cuotas. Si eres empleado, te van a solicitar en algunas entidades una antigüedad de mínimo 6 meses, y en otras, hasta de un año. En caso que seas independiente, deberás tener a la mano documentos como: Rut, declaraciones de renta vigentes, Cámara de Comercio no superior a 30 días en caso que cuentes con empresa o negocio propio, o contratos en caso que seas asesor o contratista.
- Ingresos mensuales: al momento de hacer esta inversión, es importante saber cuáles son tus ingresos fijos y variables mensuales, todo esto te ayudará a solidificar tu perfil, y demostrarle al banco que tienes el flujo de caja suficiente para respaldar los pagos derivados de la compra de tu apartamento nuevo.
- Capacidad de endeudamiento: no solo es necesario que tengas unos ingresos estables, sino también que no estén comprometidos, puesto que el banco debe calcular que la cuota del pago del crédito hipotecario no exceda el 30% del total de tu salario, pero si tienes otras deudas financieras, tu capacidad de pago se reducirá, y, por ende, la posibilidad de aprobación del préstamo.
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Cuota inicial y tipo de vivienda: para las entidades de financiación es totalmente relevante que el acuerdo entre las partes tenga beneficios tanto para ti, como para ellos. En este caso te beneficiarás del ahorro de dinero reflejado en la tasa de interés preferencial para usar en la compra de vivienda propia, pero por su parte, el banco debe asegurar que el inmueble tenga potencial de valorización y que, en definitiva, represente una buena compra; pues al ser un crédito hipotecario, el banco será propietario del inmueble mientras tú terminas de pagarlo. Es decir, que sí decides comprar un apartamento para inversión apalancándote en esta modalidad, al momento de hacer escrituras con tu comprador, deberás cancelar la totalidad de lo adeudado en el banco para levantar la hipoteca, y poder legalizarlo a nombre del nuevo adquirente.
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